Что такое выкупная сумма по договору страхования?

Содержание:

1. Что такое выкупная сумма?
2. Особенности расчета и выплаты выкупной суммы
3. Как не упустить свою выгоду по договору накопительного страхования?
4. Резюме

Мы продолжаем знакомить вас с основными страховыми терминами. В этой статье вы узнаете, что такое выкупная сумма, в каких случаях она выплачивается и чем отличается от страховой суммы.

Что такое выкупная сумма?

Выкупная сумма — это часть страховых взносов, которые страховая компания возвращает вам при досрочном расторжении договора накопительного (НСЖ, подробнее в этой статье) или инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Такие договоры заключаются на долгий срок — как минимум 5 лет, а чаще 10 и более. При этом условия досрочного закрытия договора будут зависеть от конкретной страховой компании и даты расторжения.

Когда вы страхуете жизнь и здоровье, договор можно расторгнуть и вернуть всю сумму уплаченных взносов в течение периода охлаждения. Это 14 дней или больше, которые даются вам в соответствии с указанием Банка России. Если период «охлаждения» прошел, а вы надумали расторгнуть договор, то вернуть всю сумму уплаченных взносов уже не удастся.

При расторжении в первые два года действия договора накопительного или инвестиционного страхования жизни вы не получаете ничего, то есть выкупная сумма равна нулю. Это одна из особенностей накопительного страхования, которая стимулирует вас придерживаться финансовой дисциплины и откладывать деньги, не отвлекаясь на сиюминутные траты. При этом страховая защита начинает действовать уже на следующий день после заключения договора: если произойдет страховой случай, вам выплатят страховую сумму в полном размере.

Начиная с третьего года выкупная сумма уже не равна нулю. Есть три варианта развития событий:

1. Произойдет страховой случай до окончания срока страхования. Страховая компания выплатит страховую сумму вам или выгодоприобретателю, либо продолжит платить за вас страховые взносы в период временной нетрудоспособности. Условия зависят от конкретного договора.

2. Вы продолжите платить взносы до конца действия договора, а затем получите все свои накопления. Так работает страховой риск «Дожитие до окончания действия договора страхования». Дожитие — это страховой случай, по которому вам положено 100% страховой суммы. Страховая сумма прописана в договоре. Обычно это все ваши накопления и небольшой дополнительный доход, если он предусмотрен договором.

3. Вы можете расторгнуть договор до окончания срока его действия по собственной инициативе. В этом случае вам положена выкупная сумма. К договору страхования жизни чаще всего будет приложена таблица с указанием её размера.

Особенности расчета и выплаты выкупной суммы

Досрочно расторгать договор накопительного или инвестиционного страхования жизни невыгодно. Что это значит? Выкупная сумма зависит от даты расторжения и зачастую меньше суммы оплаченных вами страховых взносов. Чем ближе дата расторжения к окончанию срока действия договора, тем меньше будут потери. На размер выкупной суммы влияет длительность действия договора, количество уже уплаченных вами взносов и индивидуальные коэффициенты страховой компании. У разных страховщиков расчеты будут отличаться. Когда вы заключаете договор НСЖ или ИСЖ, обязательно посмотрите таблицу выкупных сумм.

Как не упустить свою выгоду по договору накопительного страхования?

Если вы больше не хотите или не можете делать страховые взносы, не спешите расторгать договор. Программы накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф предоставляют вам несколько способов остаться под защитой и не потерять часть вложенных денег.

1. Если вы не готовы внести очередной взнос вовремя, у вас есть еще 30 дней, чтобы это сделать. Никаких комиссий или санкций за задержку в пределах 30 дней вы не понесете. Эта опция доступна вам уже со второго страхового взноса по договору.

2. В случае временных финансовых трудностей свяжитесь со страховой компанией. Райффайзен Лайф предоставляет клиентам каникулы: возможность по договоренности со страховой не платить взносы в течение полугода. После окончания каникул вы начнете платить взносы как раньше. Мы просто уменьшим страховую сумму на размер недополученных взносов. Чтобы снова увеличить страховую сумму, вы можете увеличить сумму взносов, заполнив заявку на изменение своего договора на нашем сайте.

3. Если вы твердо решили, что больше не хотите уплачивать страховые взносы, можно сообщить об этом в страховую компанию. Ваш договор получит статус оплаченного, а страховая сумма будет изменена в соответствии с уже внесенными взносами. Выплату страховой суммы вы получите в конце срока действия договора, и до этой даты будете находиться под страховой защитой.

Резюме

• Выкупная сумма — это часть страховых взносов, которые страховая компания возвращает вам при досрочном расторжении договора накопительного страхования жизни. В отличие от выкупной, страховая сумма выплачивается по окончании действия договора или при наступлении страхового случая.

• Выкупная сумма всегда меньше страховой суммы и меньше суммы уплаченных вами страховых взносов. Поэтому досрочно расторгать договор накопительного страхования невыгодно.

• Размер выкупной суммы зависит от количества уплаченных вами страховых взносов и длительности действия договора. В течение первых двух лет с момента вступления договора в силу выкупная сумма часто равна нулю.

• Выкупная сумма увеличится за счет дополнительного инвестиционного дохода, если он сформировался за время действия договора.

• Программы накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф позволяют сохранить страховую защиту, даже если вы прекратили делать регулярные взносы. Достаточно не расторгать договор, остаться под защитой и не терять часть накоплений. Начиная с третьего года действия договора вам доступны каникулы — возможность полгода не платить взносы по договору. Кроме того, договор можно перевести в статус оплаченного. До конца срока его действия вы останетесь под защитой и после закрытия получите все накопленные деньги. Обе эти опции предусматривают пересчет страховой суммы в сторону уменьшения.