Оплатить договор
Страховой случай

Доход с накопительного страхования жизни. Есть или нет?

Посмотреть видео 8 Октября 2021 4 мин 5.0 98

Содержание:

  1. Как устроено накопительное страхование жизни

  2. Как формируется ДИД

  3. Какие дополнительные преимущества дает НСЖ?



Хотите накопить на новый автомобиль или сформировать капитал на пенсию в будущем –стоит присмотреться к накопительному страхованию жизни.

Накопительное страхование жизни – классический финансовый инструмент, позволяющий сохранить и приумножить накопления, а также обеспечить финансовую защиту своим родным и близким на случай непредвиденных обстоятельств.

iStock_1061630236.jpg 

Как устроено накопительное страхование жизни

Заключая договор НСЖ, клиент осуществляет регулярные страховые взносы согласно условиям программы и тем самым решает сразу две задачи: дисциплинированно формирует целевой капитал и получает финансовую защиту от различных непредвиденных обстоятельств. 


При включении в страховую программу страховых рисков: смерть, инвалидность, критические заболевания и другие, формируется рисковая часть. Страховщик направляет часть уплаченного страхового взноса в страховой резерв, из которого, в случае наступления страхового случая (риска), клиенту производится страховая выплата. 


Другая часть уплаченного страхового взноса клиента является базой для формирования накоплений. Все накопленные средства клиента страховая компания инвестирует в различные финансовые инструменты для получения прибыли. 


Из полученной прибыли от инвестирования страховая компания начисляет клиенту сумму дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), которая выплачивается по окончании срока действия договора вместе со страховой выплатой.  

Проследить путь, который проходит страховой взнос от момента поступления в страховую компанию до возможного получения инвестиционного дохода, можно по схеме.



Как формируется ДИД

Страховые компании с особой тщательностью подходят к выбору активов для инвестирования и размещают средства страховых резервов только в высоконадежные, ликвидные и предусмотренные законом финансовые инструменты. Это помогает частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений по договору. 

ДИД не гарантируется страховщиком, но в случае успешной инвестиционной деятельности страховой компании может даже превышать фиксированную ставку по депозитам и банковским вкладам. Так, например, по итогам 2020 года максимальная инвестиционная доходность по договорам добровольного смешанного страхования жизни в обновленной линейке программам Райффайзен Лайф составила 7,5%. 

Здесь можно посмотреть ставки инвестиционной доходности по полисам добровольного смешанного страхования жизни Райффайзен Лайф за прошедшие годы https://www.raiffeisen-life.ru/about-company/#invest

В конце каждого года клиенты Райффайзен Лайф получают от страховщика письмо, где сообщаются результаты инвестиционной деятельности страховой компании и размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного по договору за прошедший календарный год.

Узнать больше о том, как формируется инвестиционный доход можно здесь.


Почему доход может быть равен нулю?

Инвестиционный доход по договору накопительного страхования жизни формируется не сразу. Так, в течение первого года ваших накоплений страховщик только формирует свой страховой резерв для обеспечения страховых выплат на случай наступления страхового случая по договору. Поэтому, неудивительно, если на начало расчетного периода клиент получит уведомление о нулевой доходности по программе.

Ожидать ДИД также не стоит, если объявленная доходность страховой компании по результатам инвестирования за период не превысит гарантированную доходность (составляет 3—4% годовых по рублевым программам Райффайзен Лайф). 


Какие дополнительные преимущества дает НСЖ?

Накопительное страхование имеет дополнительные преимущества в виде налоговых льгот. При наличии договора НСЖ сроком действия 5 лет и более вы имеете возможность ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных взносов - но не более 15 600 рублей в год. Максимальная сумма, по которой можно получить возврат по всем видам социальных расходов, составляет 120 000 рублей.  


За 5 лет действия программы НСЖ от Райффайзен Лайф Андрей смог дополнительно увеличить свой доход на сумму 78 000 ₽ (15 600 ₽ х 5 лет) 



По некоторым программам НСЖ клиенты Райффайзен Лайф могут воспользоваться бесплатным сервисом Налоговый вычет по оказанию помощи в получении социального налогового вычета (СНВ).

Дополнительным полезным сервисом по некоторым программам НСЖ может выступать индексация. Это услуга, которая помогает увеличить размер накоплений и страховой защиты клиента, а также поддержать покупательную способность сбережений. В годовщину договора страхования клиент выбирает размер увеличения взноса по своей программе (например, 10%) и осуществляет оплату проиндексированного взноса. По итогам оплаты формируется увеличенная сумма для реализации его целей в будущем.

К юридическим преимуществам программ НСЖ относится тот факт, что накопления нельзя конфисковать или взыскать по суду, а также разделить при разводе, потому что в период накоплений осуществляемые взносы остаются единоличной собственностью, а не совместно нажитым имуществом.

Оцените статью: 5.0
Смотрите также