Содержание:
- Правила страхования: что это такое и зачем они нужны
- Важные условия правил страхования
- На что обратить внимание
Разберемся, что такое правила страхования, почему их важно читать и на что нужно обратить внимание перед заключением договора страхования жизни.
Страхование является сложным видом финансовой деятельности, поэтому оно строго и четко регламентируется законодательством РФ. Общие требования к осуществлению страховой деятельности подробно описаны в специальном законе «Об организации страхового дела» (Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Страховщик разрабатывает и составляет свои индивидуальные условия добровольного страхования – правила страхования, на основании которых будет действовать договор.
Правила страхования: что это такое и зачем они нужны
При оформлении программы клиент получает на ознакомление и подпись договор, неотъемлемой частью которого являются полисные условия или правила страхования.
Правила страхования (или также полисные условия) – это официальный документ, который, помимо разъяснений терминов и общих положений, содержит исчерпывающую информацию о страховой услуге. Правила описывают условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность и выплатить застрахованному денежное возмещение при наступлении страхового случая.
Часто клиенты игнорируют многостраничный документ, тем самым совершая большую ошибку. Ведь именно правила страхования определяют важные моменты: на каких условиях будет заключен договор, какие страховые риски могут быть включены в договор, что делать и куда обращаться при наступлении страхового случая, в каком объеме и в какие сроки будет осуществлена страховая выплата.
Важно: подписывая договор страхования, вы соглашаетесь с правилами страхования и подтверждаете, что получили их и ознакомились с ними.
Важные условия правил страхования
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме – путем подписания его страховщиком и страхователем с обеих сторон или же вручения страхователю страхового полиса (сертификата, свидетельства и т.п.), подписанного страховщиком. Также покупку страховых продуктов можно осуществить на сайте путем принятия страхователем оферты страховщика. Если вы выражаете согласие и принимаете оферту (к примеру, путем уплаты страхового взноса), договор считается заключенным.
Чтобы договор мог считаться действующим, в нем должны быть отражены существенные условия: объект страхования (застрахованное лицо в договорах личного страхования), страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.
В зависимости от страхового продукта объектом может выступать имущественный интерес, связанный с дожитием до определенного возраста или срока (программы НСЖ), со смертью или причинением вреда здоровью (страхование от несчастных случаев), с оплатой или организацией лечения смертельно опасных заболеваний (медицинские программы).
Основными рисками по программам страхования жизни являются смерть застрахованного и наступление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая. Увеличение объема рисков может существенно повлиять на стоимость страховой программы.
Страховая сумма – это денежное возмещение, которое страховщик обязан выплатить клиенту при наступлении страхового случая.
Страховая защита будет действовать, если соблюдаются все условия договора и не нарушаются правила страхования.
На что обратить внимание
Больше всего застрахованный боится услышать, что его случай не является страховым. Поэтому изучите список страховых рисков и узнайте, что является исключением или может стать основанием для отказа в страховой выплате. Например, клиент оформил программу СОЗ, однако в лечении злокачественного новообразования может быть отказано, несмотря на то, что оно диагностировано после вступления договора страхования в силу. Основанием для отказа страховой компании, в частности, может послужить факт развития злокачественного образования из доброкачественного, которое было выявлено у клиента до заключения договора.
Чтобы оставаться под защитой во время действия договора, осуществляйте страховые взносы в сроки согласно условиям программы. Пропускать платежи крайне нежелательно. Договор может быть расторгнут, а накопленные сбережения потеряны.
Следуйте правилам страхования при наступлении страхового случая. Например, страхователь обязан известить страховщика о наступлении страхового случая в течение 30 календарных дней и предоставить документы, подтверждающие факт произошедшего страхового события. При уведомлении страховщика о страховом событии по истечении этого срока или в случае отсутствия необходимых документов клиент может получить отказ в страховой выплате.
Надежный и честный страховщик не скрывает условий страхования. Он обращает внимание клиента на важные моменты и исключения по программе не только при заключении договора страхования, но и открыто размещает правила страхования на официальном сайте, что по закону является обязанностью любого страховщика. Например, правила страхования и тарифы по всем продуктам Райффайзен Лайф можно найти здесь.
