Содержание:
- Как работает корпоративное страхование
- Страхование от несчастных случаев и болезней
- Страхование от несчастных случаев
- Страхование критических заболеваний и состояний
- Накопительное страхование жизни
- Как оформить программу корпоративного страхования?
- Резюме
В борьбе за квалифицированные кадры конкурентоспособной зарплаты бывает недостаточно. Важна забота о сотрудниках и корпоративные привилегии. В этой статье мы рассмотрим виды страхования персонала, разберем, в чем их преимущества для компании и работников, а также расскажем, как застраховать своих сотрудников.
Данные HeadHunter, 2020
Как работает корпоративное страхование?
Компания заключает договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней для своих сотрудников. Для этого достаточно определить список застрахованных и выбрать программу страхования. При наступлении страхового случая сотрудник или его близкие обращаются в страховую компанию и получают выплату.
Корпоративное страхование решает сразу несколько задач бизнеса:
-
Привлечь и удержать сотрудников. Средняя стоимость страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в расчете на одного работника составляет 500–1000 рублей в месяц. Сумма может быть выше или ниже в зависимости от набора страховых рисков и размера страховых сумм. Увеличение заработной платы на такую сумму зачастую будет не слишком ощутимым, а вот финансовая защита в критической ситуации при поддержке работодателя станет достаточно весомым аргументом. Наличие корпоративной страховки делает компанию более конкурентоспособной на рынке труда, а также повышает лояльность работников и их мотивацию оставаться в штате надолго.
-
Получить налоговые льготы. Корпоративное страхование является добровольным, взносы по нему относятся к расходам на оплату труда (в соответствии со ст. 255 Налогового кодекса РФ) и уменьшают налоговую базу: с них не нужно платить НДФЛ и взносы во внебюджетные фонды.
-
Защитить сотрудников на случай критических ситуаций. Благодаря страховой выплате сотрудник сможет оперативно восстановить здоровье и вернуться к работе.
-
Сохранить бюджет предприятия. При потере трудоспособности или уходе из жизни работника, компенсацию родственникам обеспечит страховая компания, а не работодатель.
Страхование от несчастных случаев и болезней
Cтрахование жизни и от несчастных случаев и болезней имеет целый ряд преимуществ для сотрудников:
-
Уверенность в завтрашнем дне. Даже в критической ситуации дорогостоящее лечение сотрудника не ляжет бременем на бюджет его семьи. Страховая выплата по программе страхования критических заболеваний и состояний позволит компенсировать затраты на лечение.
-
Поддержка близких. В случае смерти сотрудника, его семья получит страховую выплату.
-
Возможность за счет страховой выплаты самостоятельно организовать и оплатить качественную медицинскую помощь и расходные материалы, чтобы быстро восстановиться после травмы или болезни.
Страхование от несчастных случаев
Этот корпоративный вид страхования особенно актуален для производственных предприятий. Обычно он включает риски травм, инвалидности и ухода из жизни.
Дополнительно в программу страхования могут входить риски, предусматривающие страховые выплаты при хирургических операциях, а также в случае госпитализации и диагностировании профессиональных заболеваний у работников. Страховые выплаты также дают возможность сотрудникам оплатить расходы на реабилитацию при временной нетрудоспособности. Стоимость программы страхования напрямую зависит от перечня застрахованных рисков и размера страховых сумм.
Помимо финансовой защиты в непредвиденных ситуациях страхование от несчастных случаев может быть расширено путем включения в договор страхования рисков, связанных с болезнями. Наряду с рисками инвалидности и ухода из жизни в результате болезни в программу страхования также могут быть включены выплаты при первичном диагностировании критических заболеваний и состояний (риск СОЗ).
Страхование критических заболеваний и состояний
В страховании на случай смертельно опасных заболеваний (СОЗ) страховая защита распространяется на болезни и состояния, угрожающие жизни и трудоспособности. Это, например, злокачественные новообразования, инфаркты, инсульты, трансплантация органов и т.д. Обычно такие заболевания требуют дорогостоящего лечения и длительного восстановления. Большинство из них не входит в стандартные полисы добровольного медицинского страхования (ДМС), поэтому для получения более широкой страховой защиты необходим страховой полис на случай диагностирования СОЗ.
Накопительное страхование жизни
Этот вид корпоративного страхования менее распространен. Он востребован крупными российскими организациями и иностранными компаниями. Договор накопительного страхования жизни позволяет наряду со страховой защитой обеспечить сотруднику накопления, которые он получит по окончании срока действия договора. Условия корпоративных программ НСЖ, как правило, включают выплату 100% страховой суммы по истечении определенного срока — например, 5 лет. Если сотрудник увольняется раньше, то он получает лишь часть накоплений. Такие страховые программы являются дополнительным инструментом мотивации и способствуют удержанию ключевых сотрудников в среднесрочной перспективе.
Как оформить программу корпоративного страхования?
-
Первым делом выберите страховщика. Обращайте особое внимание на репутацию и финансовую устойчивость страховой компании, наличие надежной перестраховочной защиты, а также отзывы клиентов и качество обслуживания. Подробнее читайте в статье «Как выбрать страховую компанию?».
-
Проконсультируйтесь с представителем страховой компании. Он может предложить программы, актуальные для вашего типа бизнеса и размера компании. Риски для работников производственной сферы и сотрудников банка будут разными, а значит, будут различаться и программы страхования. Специалисты страховой компании могут оказать помощь по вопросам определения объема страхового покрытия, размеров страховых сумм и критериев для включения сотрудников в программу страхования в зависимости от стажа работы, грейда и т.д.
- Подпишите договор со страховой компанией и организуйте совместно со страховщиком эффективную коммуникацию сотрудникам посредством проведения ознакомительных презентаций/ вебинаров, рассылки информационных памяток, размещения информации в интранете.
Резюме
Корпоративное страхование — один из важнейших компонентов соцпакета по мнению сотрудников. Оно повышает лояльность и мотивацию персонала и позволяет компании избежать непредвиденных расходов., а сотрудникам компенсирует расходы, связанные с заболеваниями и несчастными случаями на производстве и в быту.
Если вы еще не позаботились о своих сотрудниках, сделайте это сейчас, иначе это сделает кто-нибудь другой!
