Что такое нетрудоспособность?

Содержание:

1. Определение нетрудоспособности
2. Виды нетрудоспособности
3. Причины нетрудоспособности
4. Страхование на случай нетрудоспособности
5. Резюме

Даже банальная простуда может помешать вам эффективно работать, не говоря уже о серьезных заболеваниях или травмах. В этой статье мы разберем, что такое нетрудоспособность с точки зрения страхования, какие причины нетрудоспособности предусмотрены законом и как в такой непростой ситуации поддержать себя и близких.

Определение нетрудоспособности

Для многих из нас невозможность заниматься профессиональной деятельностью — это угроза остаться без денег. Если в семье есть дети или пожилые родственники, шаткость материального положения становится ещё более ощутимой. Отчасти эту проблему решает обязательное социальное страхование. Государство обеспечивает им всех работников, нанятых в соответствии с Трудовым кодексом.

Виды нетрудоспособности

Если состояние человека улучшается, и он снова готов работать, речь идет о временной нетрудоспособности. Это значит, что к ней относится любая небольшая травма или недуг, с которым вы обращаетесь к врачу и оформляете больничный лист. Официально этот документ так и называется — листок нетрудоспособности. Временная нетрудоспособность может быть частичной или полной.

Стойкая нетрудоспособность — это определение инвалидности, то есть увечья или заболевания, которые не подлежат полному излечению. Постановлением Правительства установлены 3 условия признания человека инвалидом:

• стойкое расстройство функций организма из-за болезни, травмы или дефекта,

• ограничение жизнедеятельности (самообеспечения, общения, передвижения и так далее),

• потребность в социальной защите.

Инвалидность присваивается на 1 или 2 года и делится на 3 группы, где первая — наиболее тяжелая. После этого происходит переосвидетельствование. В отдельных случаях группа инвалидности может быть присвоена бессрочно. В 2020 году в России насчитывалось около 12 млн инвалидов, и почти треть из них — это люди трудоспособного возраста.

Причины нетрудоспособности

Для начала разберем варианты возникновения временной нетрудоспособности. Для получения больничного обязательное социальное страхование предусматривает следующие возможные причины:

• заболевание;

• травма;

• несчастный случай;

• уход за больным членом семьи;

• профессиональное заболевание;

• протезирование в стационаре по медицинским показаниям;

• долечивание в санатории после стационарного лечения;

• карантин застрахованного лица или недееспособного члена его семьи.

Компенсация по больничным листам выплачивается из средств Фонда социального страхования. На нее можно рассчитывать, если вы в данный момент работаете официально или уволились менее 30 дней назад.

Размер выплат определяется ч. 1 ст. 7 закона об обязательном социальном страховании и зависит от общего страхового стажа — периода, когда работник уплачивал страховые взносы (например, работал по ТК):

• 8 и более лет — 100% среднего заработка;

• 5–8 лет — 80% среднего заработка;

• до 5 лет — 60% среднего заработка.

Средний заработок за день считается как совокупный доход сотрудника за 2 года, разделенный на 730 календарных дней.

Количество дней больничного в течение года ограничено в зависимости от причины временной нетрудоспособности. Например, по уходу за ребенком до 7 лет можно взять не более 60 дней больничного за год, а с 7 до 15 лет — не более 45 дней.

Для оформления больничного нужно обратиться в государственную или лицензированную частную клинику. Вам понадобится полис ОМС, а если больничный оформляется в электронном виде, то еще и СНИЛС.

Страхование на случай нетрудоспособности

В ФЗ «О пенсионном обеспечении» понятие «нетрудоспособные граждане» объединяет в себе не только инвалидов, но и пенсионеров, студентов из неполных семей, детей, родители которых неизвестны, и другие категории граждан. Важно, что такая нетрудоспособность не связана с состоянием здоровья и не является приобретенной. С точки зрения добровольного страхования жизни и здоровья мы рассмотрим подробнее нетрудоспособность, возникающую из-за болезни или в результате несчастного случая.

Добровольное страхование жизни и здоровья оперирует понятием постоянной частичной нетрудоспособности, которая по сути является синонимом инвалидности. Она подразумевает, что человек не восстановился полностью в результате лечения, но врачи не могут улучшить его состояние. Постоянная частичная нетрудоспособность, как правило, требует поддержки и реабилитации, а также ограничивает человека в получении трудового дохода на достаточно длительный промежуток времени или даже на всю жизнь. Зачастую идентификатором постоянной частичной нетрудоспособности с юридической точки зрения является инвалидность. В зависимости от тяжести она разделяется по группам и присваивается по итогам медико-социальной экспертизы (МСЭ).

Для инвалидов Великой Отечественной войны, блокадного Ленинграда, жертв Чернобыльской АЭС и военнослужащих существуют государственные пенсии по инвалидности. Для всех остальных категорий граждан с постоянной нетрудоспособностью Пенсионный фонд РФ предоставляет следующие ежемесячные выплаты:

страховую пенсию:

• для I группы — 13 128 ₽
• для II группы — 6 564 ₽
• для III группы — 3 282 ₽

социальную пенсию:

• для детей-инвалидов и инвалидов I группы с детства — 15 108 ₽

• для инвалидов I группы — 12 590 ₽

• для инвалидов II группы — 6 295 ₽

• для инвалидов III группы — 5 351 ₽

Как видите, суммы достаточно скромные, особенно с учетом затрат на лекарства (доступность льготных медикаментов остается острой проблемой в России), лечебные процедуры и другие специальные нужды людей с нетрудоспособностью.

При этом даже не имея серьезных накоплений, можно обеспечить себе достойный уровень жизни даже в ситуации утраты трудоспособности. Так, многие программы страхования жизни в Райффайзен Лайф предусматривают выплаты по инвалидности I и II группы. А страховка «На всякий случай» позволяет получать компенсацию даже при мелких травмах, полученных при ДТП или в результате несчастного случая. 

Резюме

1. Определение нетрудоспособности подразумевает утрату человеком возможности выполнять свои профессиональные обязанности.

2. Нетрудоспособность может быть временной или стойкой. В первом случае человек достаточно быстро возвращается к привычной жизни, во втором же врачи не могут вылечить его полностью. При стойкой нетрудоспособности нередко проводят медико-социальную экспертизу, по итогам которой принимается решение о присвоении группы инвалидности.

3. Нетрудоспособность подразумевает выплаты из государственных фондов. При временной нетрудоспособности сотрудники компаний оформляют больничный и получают по нему выплаты исходя из своего среднего заработка.
   Инвалидность дает право на фиксированные социальные и страховые выплаты из Пенсионного фонда РФ.

4. Несмотря на наличие государственной поддержки людей с нетрудоспособностью, обязательных выплат не всегда хватает для поддержания привычного уровня жизни. Хороший способ обезопасить себя и близких — оформить программу страхования.