Оплатить договор
Страховой случай

Как выбрать страховку от несчастного случая

СК «Райффайзен Лайф» 84957717118
1-й Нагатинский пр-д, д. 10, стр. 1 115230 Москва, Россия
22 сентября 2022 6 мин 5.0 384

Несчастные случаи являются самой распространенной причиной смерти россиян до 40 лет, а также занимают 6–е место среди причин длительной нетрудоспособности во всем мире. Страхование от несчастных случаев позволяет получить финансовую поддержку в случае ДТП и других непредвиденных обстоятельств, угрожающих здоровью. В этой статье мы разберем, как выбрать страхование от несчастных случаев, для кого оно будет наиболее актуально, а также на что обращать внимание при оформлении такой страховки.

Какими бывают страховки от несчастных случаев?

Страхование при несчастном случае подразумевает финансовую поддержку в непредвиденных ситуациях. Это случайные непрогнозируемые события, которые могут произойти с каждым и привести к неприятным последствиям для жизни и здоровья: автомобильные аварии, падения, нападение животных, пожары, отравления и многое другое. О том, что признают несчастным случаем в страховании, мы уже писали.

Все программы финансовой защиты жизни и здоровья, в том числе страховки от несчастных случаев, могут быть индивидуальными или групповыми. В первом случае вы самостоятельно выбираете страховку от несчастных случаев: определяете страховую сумму, срок и другие параметры. При групповом страховании вас вносят в список застрахованных лиц, при этом договор страхования оформляет кто-то другой. К групповому относят корпоративное страхование, когда работодатель страхует жизнь и здоровье своих сотрудников или семейное страхование (например, глава семьи страхует супругу и детей).

Корпоративные страховки от несчастных случаев особенно актуальны для производственных предприятий, где велика вероятность травматизма. В связи с этим во многих странах, в том числе в России, есть обязательное страхование от несчастных случаев на производствах.

Программы страхования при несчастном случае могут быть стандартными и специализированными. Вторые предназначены для людей, чья работа или хобби связаны с повышенным риском: альпинистов, лётчиков, профессиональных спортсменов, сотрудников опасных производств и так далее. Страховка для таких людей актуальна и подчас обязательна при трудоустройстве, при этом такие программы обычно дороже. Нередко их стоимость рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Если у вас нет экстремального хобби или опасной работы, достаточно стандартной страховки. С ней вы можете рассчитывать на финансовую поддержку для себя и своих близких при травмах в результате ДТП или других непредвиденных событиях.

Программы страхования от несчастных случаев в Райффайзен Лайф рассчитаны на широкую аудиторию, мы не предлагаем специализированные страховки. При этом стандартные программы тоже отличаются большим разнообразием. О том, какими они бывают, читайте ниже.

Как подобрать подходящую страховку?

Рассмотрим основные критерии выбора программы страхования от несчастных случаев.

  1. Перечень рисков. Чем их больше, тем дороже страховка. Скажем, программа «Самое важное» в Райффайзен Лайф предусматривает выплату только в случае смерти или инвалидности застрахованного лица в результате несчастного случая. Другая страховка — «На всякий случай» — подразумевает выплату при травмах, даже таких небольших, как вывих или сотрясение мозга. При этом туда можно включить выплату при смерти или инвалидности на ваш выбор. В соответствии с разным перечнем рисков различается и стоимость этих программ.

    На рынке есть и более комплексные продукты. Они могут включать в себя, например, выплаты при смерти в результате болезни, а не только несчастного случая. Так работает программа «Под контролем» в Райффайзен Лайф.

    Оценка перечня рисков — это первый шаг в выборе страховки от несчастных случаев.

  2. Страховая сумма. Это максимальный размер выплаты по конкретному риску, предусмотренный программой страхования. Чем выше страховая сумма — тем больше денег вы сможете получить.

    Пример: Страховая сумма по программе Самое Важное Ультра — 1,5 млн рублей. В случае инвалидности клиента в результате несчастного случая выплата составит 100% страховой суммы, то есть 1,5 млн рублей.

  3. Стоимость программы. Как правило, тариф рассчитывается исходя из перечня рисков и страховой суммы. Также на него может влиять пол, возраст, состояние здоровья и род занятий клиента, поскольку все эти факторы могут повышать вероятность возникновения страхового случая. В программах страхования от несчастных случаев от Райффайзен Лайф нет дифференциации тарифов по полу и возрасту.

  4. Репутация страховой компании. Не спешите покупать самую дешевую страховку от первого попавшегося страховщика. Почитайте отзывы, свяжитесь со страховой компанией, чтобы получить консультацию по программе и оценить качество сервиса. Если у страховщика высокий процент отказа в выплатах и сложная процедура заявления о страховом случае, вам будет непросто получить деньги, особенно в стрессовой ситуации. Подробнее о выборе страховщика читайте в отдельной статье.

  5. Срок страхования. Одни программы можно оформить только на год или больше, другие — на месяц или даже несколько дней. Отправляясь в отпуск или планируя поездку ребенка в летний лагерь, мы выбираем страховку от несчастных случаев на короткий срок. При этом для автомобилистов, постоянно живущих в городах с интенсивным движением, более практичным вариантом будет именно долгосрочная программа.

  6. Способ оформления. Тут много вариантов: от личного визита в офис страховщика до онлайн-оформления за пару минут. Зачастую способность компании предложить клиенту онлайн-продукт означает, что и последующие обращения в связи со страховкой можно будет делать дистанционно.

  7. Дополнительные опции. Программа может включать в себя дополнительные сервисы, полезные для клиентов. Так, в «Самое важное» входит сервис «Второе медицинское мнение» для проверки поставленного диагноза.

На что ещё обращать внимание при выборе страхования от несчастных случаев?

  1. Условия договора и исключения. Обычно полисные условия размещены на сайте страховой компании, и вы можете с ними ознакомиться. Исключения — случаи, когда выплата не предусмотрена, — у большинства страховщиков стандартные. Так, в выплате скорее всего откажут, если застрахованный получил травмы, будучи нетрезвым или под воздействием наркотических веществ.

  2. Гибкость условий — возможность адаптировать программу под себя, не переплачивая за опции, которые вам не нужны. Как правило, для этих целей можно воспользоваться калькулятором для расчета тарифа, исходя из ваших потребностей.

    В ряде случаев вы можете внести изменения в договор страхования даже после его заключения. Например, у вас изменились персональные данные или контакты, или же перед тем, как выбрать и оформить страховку от несчастных случаев, вы не учли все нужные параметры: выгодоприобретателей, периодичность оплаты и так далее.

    В Райффайзен Лайф вы можете отправить заявку на изменение договора онлайн через сайт без визита в офис.

  3. Процесс получения выплаты. Чем он проще, тем лучше. Если страховка предусматривает выплаты при травмах, вполне возможно, что в страховую придется обращаться неоднократно. Важно, чтобы у выбранного страховщика этот процесс был понятным и прозрачным.

    В Райффайзен Лайф мы принимаем заявления о страховом случае в режиме онлайн через форму на сайте. Там же есть все списки документов и подробная инструкция для клиентов.

Оцените статью: 5.0
Смотрите также