Оплатить договор
Страховой случай

Как сменить страховую компанию по ипотеке?

СК «Райффайзен Лайф» 84957717118
1-й Нагатинский пр-д, д. 10, стр. 1 115230 Москва, Россия

Содержание:

  1. Зачем менять страховую компанию?
  2. Как выбрать страховщика?
  3. Как избежать лишних расходов при смене страховой компании?
  4. Инструкция по смене страховой компании
  5. На что стоит обратить внимание?
  6. Резюме

При оформлении ипотечного кредита на первый план выходят процентная ставка и сроки оформления. В спешке заемщик может заключить договор страхования на невыгодных условиях. В этой статье мы разберем, как поменять страховую компанию, когда это можно сделать и какие ограничения существуют.

Зачем менять страховую компанию?

Ипотека оформляется на длительный период, поэтому к выбору программы страхования стоит подойти ответственно. Желание сменить страховую может быть продиктовано несколькими причинами:

  • снижение страховых взносов — выбор более дешевой страховки,

  • расширение перечня страховых рисков,

  • увеличение или уменьшение страховых сумм,

  • проблемы со страховщиком по действующему договору — недовольство качеством обслуживания, надежностью и так далее.

Обратите внимание, что есть несколько видов страхования при оформлении ипотечного кредита. Обязательным является только страхование имущества (самой приобретаемой недвижимости). Кроме того можно добровольно застраховать право собственности. Также заемщики часто страхуют свою жизнь и здоровье — это не обязательно, но может влиять на ставку по кредиту. Подробнее об этом мы писали в статье «Что дает страхование жизни по ипотеке?».

Как выбрать страховщика?

Банк не имеет права навязывать вам услуги конкретного страховщика. Но это не значит, что вы можете выбрать абсолютно любую страховую компанию и заключить с ней договор.

Многие банки сотрудничают с конкретными страховщиками и требуют, чтобы заемщики заключали договоры страхования именно с ними. Вы можете найти список аккредитованных вашим банком страховых компаний на официальном сайте или уточнить по телефону. Заключение договора со страховщиком, который не аккредитован вашим банком, может быть ограничено условиями кредитного договора либо потребует процедуры одобрения банком, которая порой затягивается надолго.

Как избежать лишних расходов при смене страховой компании?

Помимо ограничений, установленных банком, вам могут помешать условия страховщика, с которым вы заключили договор ранее. Перед тем, как сменить страховую компанию по ипотеке, изучите свой действующий договор страхования: на какой срок он заключен и каковы условия возврата уплаченных страховых взносов в случае отказа от страховки. Законом предусмотрен период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора, в течение которого любой страховщик обязан вернуть вам всю сумму уплаченных взносов. По истечении этого периода взносы возвращают пропорционально неиспользованному периоду страхования, при условии полного досрочного погашения кредита. По усмотрению страховой компании после периода охлаждения взносы могут не возвращаться вовсе или возвращаться лишь за определенный период — например, квартал или год. Все эти условия указаны в договоре страхования.

Если договор страхования заключен и оплачен сроком на год с дальнейшей пролонгацией, то, сменив страховую перед началом следующего года, вы ничего не потеряете.

Банки заинтересованы в том, чтобы страхование действовало непрерывно на протяжении всего срока выплаты кредита. Поэтому банк может попросить вас уведомить его о смене страховщика заранее, чтобы менеджеры могли проверить выбранную компанию и дать одобрение.

Инструкция по смене страховой компании

  1. Изучите свой кредитный договор с банком. В нем должно быть указано, можно ли поменять страховую компанию при ипотеке, а также есть ли ограничения в отношении страхования.

  2. Выберите страховую компанию и подберите программу страхования. Учтите требования банка, если в кредитном договоре прописана необходимость страховаться только в аккредитованных банком компаниях. Сравните предложения разных страховщиков. Тарифы на страхование жизни и здоровья заемщика могут зависеть от его пола, возраста, рода занятий и состояния здоровья. Обращайте внимание не только на размер страховых взносов, но и на перечень рисков. Если их будет меньше, чем в прежнем договоре, банк может повысить ставку.

  3. Сообщите в банк о решении сменить страховщика. Это можно сделать в интернет-банке, по телефону или при визите в отделение.

  4. Расторгните действующий договор со страховщиком. Для этого нужно заполнить заявление о расторжении и направить его в страховую компанию. Если договор заключен не на год, а на весь период выплаты ипотечного кредита, сообщите о расторжении в банк.

  5. Заключите договор с выбранной страховой компанией. Большинство страховщиков оформляет договор по стандартному перечню документов, куда входят паспорт заемщика, кредитный договор и график погашения кредита. Их можно подать онлайн или лично при визите в офис страховщика. Оплатите страховой взнос, чтобы договор начал действие.

  6. После подписания договора страхования и его получения, направьте договор в банк — онлайн в личном кабинете, своему кредитному менеджеру по электронной почте или лично.  

На что стоит обратить внимание?

Основная цель страховки при заключении ипотечного договора — сохранить приобретенную недвижимость в вашей собственности, а также уберечь материальное положение семьи в непредвиденных обстоятельствах. Если вы уже сделали в квартире ремонт и вложили в нее время и средства, лишиться ее при потере работы или несчастном случае будет обидно вдвойне. Поэтому решив сэкономить на страховке, не жертвуйте важными рисками. Страхование для заемщиков ипотеки в Райффайзен Лайф позволяет вам выбрать: защититься только от критических рисков (смерть и инвалидность) или подключить расширенную программу с выплатами в случае потери работы или госпитализации.

Менять страховщика можно сколько угодно раз, но не чаще раза в год. Внимательно прочитайте все документы, чтобы не пришлось платить два взноса двум разным страховщикам.

Резюме

  1. Чтобы понять, можно ли сменить страховую компанию при ипотеке, перечитайте всё, что касается страхования в вашем договоре с банком. Затем изучите условия возврата страховой премии при расторжении вашего действующего договора страхования. Это позволит вам выбрать оптимальный момент для смены страховщика без потерь.

  2. Банки часто сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. Поэтому проверьте, входит ли выбранный вами страховщик в перечень аккредитованных вашим банком компаний.

  3. Заранее сообщите в банк, что решили сменить страховую.

  4. Расторгните действующий договор страхования. По закону в течение первых 14 дней после заключения договора вам обязаны вернуть 100% уплаченных взносов. После этого момента условия возврата страховой премии у каждого страховщика свои.

  5. Заключите договор с выбранной страховой компанией. Перечень документов скорее всего будет тем же, что и при заключении старого договора.

  6. Когда заключите договор и оплатите взнос, отправьте его в банк — своему кредитному менеджеру или через личный кабинет онлайн.

Оцените статью: 4.3
Смотрите также