Оплатить договор
Страховой случай

Пожизненное страхование: почему это важно и ценно

Узнаем, что такое пожизненное страхование, зачем оно нужно и какие есть альтернативные варианты защиты от фатальных рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.

iStock-605763388_1.jpg


Страхование не может уберечь от неблагоприятных ситуаций, но позволяет быть подготовленным ко многим рискам. Самый опасный риск в жизни человека – уход из жизни, который может наступить в результате несчастного случая, болезни или воздействия третьих лиц. Страхование позволяет не только обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, но и решить целый комплекс финансовых вопросов.

 

Виды страхования жизни

В зависимости от срока действия программы выделяют два вида страхования жизни на случай смерти: срочное и пожизненное.

Срочное – предусматривает защиту на определенный период времени. Если застрахованный не дожил до окончания срока действия договора, выгодоприобретатель получает страховую выплату. Если клиент благополучно доживает до окончания программы, страховая защита прекращает свое действие, а все оплаченные взносы остаются в распоряжении страховщика. Например, вы застраховали свою жизнь на время туристической поездки. Если вы благополучно вернулись из путешествия и страховка вам не пригодилась, то ее действие завершается.

Пожизненное – длится на протяжении всей жизни застрахованного вплоть до его смерти. Договор будет действовать до наступления страхового случая (уход из жизни) или его расторжения. Страховая сумма при признании события страховым случаем будет выплачена обязательно, но неизвестен момент выплаты.

 

Пожизненное страхование

В большинстве случаев для оформления пожизненного страхования не требуется проведение проверки здоровья. Но если страховая сумма достаточно высокая или возраст застрахованного приближается к пенсионному, то страховщик может провести оценку возможных рисков. С этой целью клиент направляется на комплексное медицинское обследование, которое оценивает состояние клиента и выявляет у него наличие смертельно опасных или хронических заболеваний. Наличие таковых может существенно повлиять и на условия договора страхования, и на размер страхового взноса. 

При пожизненном страховании величина страхового взноса фиксирована и не подлежит изменениям. Просрочка хотя бы одного платежа по договору может привести к прекращению его действия и потере всех накоплений. 

С одной стороны, клиентов привлекают договоры пожизненного страхования, которые дают шанс не только застраховать свою жизнь, но и в силу их долгосрочности играют роль накопительного инструмента. Сбережения становятся своего рода наследством, которое будет передано близким после ухода застрахованного из жизни. С другой стороны, неопределенный срок оплаты страховых взносов может доставлять психологический дискомфорт.

Пожизненное страхование предполагает только один риск – смерть застрахованного по любой причине.

 

Какие преимущества дает страхования жизни 

Пожизненное страхование – это проявление ответственности застрахованного за свою жизнь и благополучие  близких в случае его ухода из жизни.   

Страхователь может сам назначать и менять состав выгодоприобретателей, поэтому споров о наследстве не возникнет. Третьи стороны не могут претендовать на вложенные деньги.   

При длительном сроке договора страхователь имеет возможность не только накопить существенную сумму, но и получить дополнительный доход за счет начисляемых процентов.


Альтернативные варианты защиты от фатальных рисков?

Альтернативным вариантом страхования на случай смерти выступают программы накопительного страхования жизни (НСЖ). Договор НСЖ заключается на длительный срок – от пяти до 15 лет – и включает в себя страхование от нескольких рисков. 
 

С программой НСЖ вы не просто копите на важную цель, но и получаете финансовую защиту на случай непредвиденных сложных обстоятельств. Например,


вы оформили программу НСЖ «Целевой капитал» от Райффайзен Лайф;
откладываете – 10 000 руб./мес.;
срок накоплений – 10 лет.


При наступлении страхового случая – уход из жизни или инвалидность I группы в результате несчастного случая – выгодоприобретатель получает страховую сумму, которую застрахованный планировал накопить, – 1,2 млн руб.

Если причиной смерти или инвалидности клиента выступает какая-либо болезнь, страховщик возвращает ему (в случае смерти – его наследникам либо назначенным выгодоприобретателям) все накопленные средства.

Если застрахованный благополучно доживает до окончания срока действия программы, он получает всю сумму накоплений – 1,2 млн руб. – и возможный дополнительный инвестиционный доход.

Договор страхования жизни, заключенный на пять лет и более, дает возможность получить социальный налоговый вычет и вернуть 13% от суммы осуществленных страховых взносов, но не более 120 000 руб. за налоговый период. 

Некоторые программы НСЖ предлагают дополнительные полезные сервисы и опции: медицинские консультации онлайн, налоговый вычет, индексацию накоплений.

Оцените статью: 5.0
Смотрите также