Жизнь каждого человека сопряжена с определенными рисками. Ежедневно мы сталкиваемся с рисками, связанными со здоровьем, финансами, имуществом и даже самой жизнью. Обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств или минимизировать последствия в случае их наступления можно, если есть договор страхования защиты жизни и здоровья. Он позволяет сохранять уверенность и планировать свое будущее.
Содержание:
- Какие существуют варианты защиты жизни и здоровья
- Страхование здоровья
- Коротко о страховании от несчастных случаев (НС)
- Страхование заемщиков
Какие существуют варианты защиты жизни и здоровья
В целом страхование жизни и здоровья можно разделить на два вида:
- Рисковое страхование позволяет защитить себя и своих близких от любых рисков, будь то мелкая травма, инвалидность или даже уход из жизни в результате несчастного случая. Программы защиты от несчастного случая предполагают единоразовый взнос или небольшие периодические платежи и многократно превышающую стоимость страховки денежную выплату при наступлении страхового случая. Риск диагностирования критических заболеваний (инфаркт, инсульт, онкология) включают страховые программы защиты здоровья. Комплексное страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских или ипотечных кредитов в рамках программы защиты заемщиков помогает обезопасить себя и близких от невыполнения кредитных обязательств перед банком, поскольку при наступлении страхового случая выплата будет перечислена страховщиком банку и пойдет на погашение кредитной задолженности.
- Накопительное страхование — это долгосрочные программы, которые сочетают страхование жизни и здоровья с программой накоплений. Например, Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет создать накопления на любые цели и получить защиту на случай непредвиденных обстоятельств.
Помимо классического страхования, на рынке также представлено Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Не все страховщики предлагают этот высокорисковый инвестиционный продукт. Гарантии получить высокую доходность по договору ИСЖ нет, при досрочном расторжении возникает риск потери большого процента от осуществленных взносов.
Каждый вид страховой защиты решает отдельные задачи и помогает в достижении разных финансовых целей.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это способ создания долговременных накоплений (не менее 5 лет) и, в то же время, финансовой защиты на случай возникновения ситуаций, угрожающих жизни застрахованного или стабильности семейного бюджета.
С договором НСЖ от Райффайзен Лайф можно сформировать Целевой капитал на крупные покупки (например, автомобиль, дача, дом).НСЖ пригодится тем, кто желает дать детям Успешный старт в будущее, например, и позаботиться об качественном образовании. Пенсионные программы помогут сделать накопления, которые станут дополнением к государственной пенсии и обеспечат комфортный уровень жизни в зрелом возрасте.
Если случаются неприятности, страховая компания производит выплату. НСЖ обеспечивает передачу вашего капитала адресно – вам или выгодоприобретателю, лицу, которое вы указали при заключении договора.
Срок договора, размер и частоту взносов определяете вы сами. Доход по договору НСЖ можно ежегодно увеличивать за счет социального налогового вычета (СНВ), который при определенных условиях позволяет возвращать 13% от осуществленных взносов.
Страхование здоровья
При смертельно-опасном заболевании (СОЗ) человек зачастую оказывается беспомощным. На борьбу с онкологией, болезнями сердца и сосудов требуются большие финансы и качественное лечение. Программы защиты здоровья от Райффайзен Лайф позволяют клиенту при диагностировании СОЗ получить комплекс медицинских услуг в клиниках России и за рубежом: госпитализация и услуги на базе стационара, хирургические вмешательства, организация перелета, если лечение запланировано за рубежом, медикаментозное лечение, включая консультационное сопровождение на всех этапах лечения клиента. Медицинские программы также могут предполагать единовременную денежную выплату.
Важно знать, что страховые программы на случай СОЗ — это превентивная мера. Заключить договор можно только до постановки диагноза. Рисковое покрытие распространяется только на впервые диагностированные заболевания или впервые выявленные злокачественные новообразования. Для данного страхования предусмотрен период ожидания — промежуток времени (3 месяца), в течение которого событие не признается страховым случаем.
Коротко о страховании от несчастных случаев (НС)
Для тех, кто опасается непредвиденных происшествий, существуют программы защиты от несчастных случаев, при наступлении которых застрахованный получает только денежную выплату, а не медицинскую помощь. Это главное отличие таких программ от медицинского страхования. К сожалению, несчастный случай является одной из главных причин наступления смерти в России. Договор страхования может предусматривать различные возможные последствия НС, такие как:
- телесные повреждения и временная утрата трудоспособности
- постоянная утрата трудоспособности с установлением группы инвалидности
- уход из жизни (в результате НС или ДТП)
В зависимости от конфигурации программы меняется ее стоимость и сумма страховой выплаты. Размер денежной компенсации по тем или иным рискам устанавливается до заключения договора страхования. По ключевым рискам — уход застрахованного из жизни или получение I группы инвалидности — выгодоприобретатель (например, родственник) получит 100% от страховой суммы. Таблица процентных выплат в отношении каждого из предусмотренного страхового события, к примеру, в отношении телесных повреждений, всегда прилагается к страховому договору.
Застраховать от несчастных случаев можно не только себя, но и всю семью, включая детей от 1 года.
Страхование заемщиков
Даже небольшой кредит может превратиться в проблему. Например, если заемщик теряет стабильный доход или попадает в больницу. Однако, долговые обязательства перед банком не прекращаются. При смерти заемщика, выплаты по кредиту ложатся на плечи родственников. Программы страхования заемщиков обеспечивают финансовую защиту застрахованному и его близким при потере главных источников дохода: жизни и здоровья.
Также некоторые программы предусматривают возврат страховой премии при досрочном погашении кредита или ипотеки: вы можете вернуть часть денег за тот срок, когда не пользовались услугой страхования.
Страхование жизни — инструмент, который можно настроить, исходя из целей и потребностей каждого человека в определенный момент жизни. Приобретая страховой полис сегодня, вы не только решаете целый комплекс финансовых проблем, но и получаете уверенность при планировании своего будущего.
